会社員が押さえておきたい保険の選び方 – 年代別・社会保険の不足分を補う視点で解説

本ブログでは以下の点が役に立ちます。
具体的な仕事のイメージが掴める　
(自分が工場勤務に向いているか判断するのに役立ちます)

職場のリアルな声が聞ける　
（求人情報だけでは分からない職場の雰囲気や大変な点なども知ることができます)

安定生活のためのノウハウ　
(工場勤務というライフスタイルに合わせた収支管理、休日の過ごし方、健康管理の実践的なアドバイス）

知っておくと有利な予備知識
(事前に知っておくことでスムーズに働き始められる情報)

自動車保険で例えるなら、

• 自賠責保険　 →　社会保険
• 任意加入保険　→　民間の保険

医療保険・がん保険

社会保険のカバー範囲:
健康保険の「高額療養費制度」により、医療費の自己負担には上限がありますが、
これはあくまで保険診療の範囲内です。

社会保険では不足する点:

先進医療費

健康保険適用外のため、全額自己負担となり、
治療によっては数百万円かかるケースもあります。

入院中の食費・差額ベッド代

公的医療保険の対象外です。

がんの治療費

治療が長期化し、高額になる可能性があります。

若いうちから加入することで、保険料を安く抑えられます。
先進医療特約は必ず付帯させましょう。

死亡保険（定期保険）

社会保険のカバー範囲:
独身者には公的な死亡保障はほぼありません。既婚者の場合でも、遺族年金の金額は限定的です。

社会保険では不足する点:
自身に万が一のことがあった場合、葬儀費用や遺品整理費用など、
ご両親や配偶者に経済的な負担をかけるリスク。

必要な保障:
貯蓄性のない「掛け捨て」の定期保険で十分です。
必要な時期だけ大きな保障を確保でき、保険料も安価です。
保障額は500万円～1,000万円程度で十分でしょう。

就業不能保険

理由:
会社員は、病気やケガで働けなくなった場合、健康保険から「傷病手当金」が支給されます。
これは最長1年6ヶ月間、給与の約3分の2が補償される制度です。

注意点
傷病手当金で当面の生活は賄えるため、いますぐの加入は必須ではありません。
ただし、傷病手当金が終わった後も長期にわたり働けないリスクを懸念する場合は検討しましょう。

死亡保険収入保障保険

社会保険のカバー範囲
遺族年金だけでは、遺された家族（配偶者、子）の生活費、住宅ローン、教育費などを
カバーできないことがほとんどです。

社会保険では不足する点
家族の生活を維持するための資金。

必要な保障
自身に万が一のことがあった場合、遺された家族に毎月一定額を年金形式で支給する保険です。
必要な保障額が徐々に減っていくため、定期保険よりも保険料が安く、合理的です。

注意点
住宅ローンに加入する際、団体信用生命保険（団信）への加入が一般的です。
団信に加入していれば、万が一の際に住宅ローンが完済されるため、その分、必要な保障額は減らせます。

就業不能保険

社会保険のカバー範囲
傷病手当金は1年6ヶ月で打ち切られます。

社会保険では不足する点
傷病手当金が切れた後の、長期にわたる収入の途絶。

必要な保障
傷病手当金の給付期間が終わった後も、長期にわたって保障が受けられるタイプが有効です。

学資保険

理由
教育費の準備として有効ですが、学資保険よりも、つみたてNISAやiDeCoなど、
より効率的に資産を増やせる手段が数多くあります。

注意点
学資保険は「保険」であるため元本割れのリスクは低いですが、リターンも限定的です。
まずはご自身と家族の「万が一」に備え、その上で余剰資金を効率的な資産運用に回すことを検討しましょう。

医療保険がん保険

社会保険のカバー範囲
会社を退職すると、健康保険は国民健康保険に切り替わるか、後期高齢者医療制度に移行します。
これらの制度でも医療費の自己負担はありますが、現役時代から加入した医療保険を継続することで、
退職後の医療費リスクを軽減できます。

注意点
若い頃に加入した保険の契約内容を確認し、保障期間が終身であるか、
定期型で更新が必要かをチェックしましょう。

個人年金保険

社会保険のカバー範囲
公的年金（厚生年金・国民年金）だけでは、老後の生活費が不足する可能性があります。

社会保険では不足する点
老後の生活費。

必要な保障
公的年金の上乗せとして、自助努力で老後資金を確保します。

注意点
iDeCoなどの税制優遇を受けられる制度も活用しながら、老後資金を準備することが重要です。

死亡保険

理由
お子さまが独立し、住宅ローンの返済も終わりに近づくと、大きな保障は不要になります。

注意点
必要な保障額を見直し、保障額を減らすことで、保険料を安くできます。